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金融科技将成租赁业新赛道
来源:安徽国元融资租赁有限公司 作者:webmaster 时间:2022-01-25 17:07:36 浏览次数:1425

在金融数字化发展的浪潮之下,金融科技已成为当下融资租赁行业的热点。2021年,租赁公司将金融科技作为业务转型的发力点,以科技赋能,紧密围绕产业链的资产端和资金端,融合构建数字化的产业链金融服务模式,实现线上化经营、精细化管理和流程化运营,科技正在逐步影响和改变着行业的发展格局。中信金融租赁有限公司(以下简称“中信租赁”)总裁于秀东直言:“数字化时代,金融科技将成为租赁企业竞争的新赛道。”

明晰发展方向与路径

2021年12月召开的中央经济工作会议上特别强调,要引导金融机构加大对实体经济特别是小微企业、科技创新、绿色发展的支持。

站在2022年的新起点上,多家受访的租赁公司均强调了科技创新与数字化发展的重要性,并将其上升到公司战略高度。《金融时报》记者发现,因公司背景各异、资源禀赋、数字化程度不同,如何将融资租赁与金融科技相结合,各家公司根据所积累的经验,逐渐找到了自身的市场定位与优势,明晰并优化了战略路径,形成了各具特色的发展模式。

“2021年是中关村科技租赁的战略升级开局之年。我们坚守‘促进金融与科技的融合,成就科技创业者的梦想’的初心使命,确立了致力于成为‘数字化的科创金融服务商’的公司愿景。”中关村科技租赁股份有限公司(以下简称“中关村科技租赁”)董事长段宏伟对《金融时报》记者表示,中关村科技租赁确立了“1+3+N”的战略体系及实施路径,即围绕信用发现这一核心能力,构建“租赁+认股权”、股权投资、资产管理三位一体的商业模式,聚焦服务大数据、大环境、大健康、大智造、新消费等战略新兴领域的N项行业细分赛道,成为“科创企业信用创造者”。

科技战略的实施不是简单的推出科技项目与产品或升级优化信息系统、风控模块等,而是需要以产融结合为抓手,形成一张“网”,实现人才、技术、资本的创新,重视平台建设、生态建设,通过科技手段把各要素的效能激发出来,在业务板块中积极挖掘数字化的价值。

重视数字化风控建设

随着金融科技的快速发展,科技赋能已是当前各行业实现高质量发展的重要途径,租赁行业需要顺应发展趋势,加快推进数字化转型。

租赁业内专家表示,租赁行业推进数字化转型涉及产品数字化、管理运营数字化等多个方面,贯穿内部各部门、各业务系统,需要加强顶层谋划,制定相关规划,以系统思维的方式推进数字化转型,避免数字化走弯路。

不少租赁公司已制定了详细的规划,为高质量发展蓄势赋能。据于秀东介绍,目前中信租赁正在加大金融科技的开发力度,一是根据公司规划及业务转型发展要求,推进新业务系统建设;二是推进数据治理,依靠数据支撑决策,利用数据辅助管理;三是以科技强化风险防范,提高租赁物风险监测和识别能力,保持资产质量稳定可靠。

在近两年行业增速放缓、风险防控压力陡增的背景下,通过金融科技的应用,增强风险管理的主动性和前瞻性已是业内机构的普遍共识。

2022年伊始,为强化风险防范,促进融资租赁业务健康发展,中国银保监会办公厅印发《金融租赁公司项目公司管理办法》,其中第12条提出金融租赁公司、专业子公司应当将通过项目公司形式开展的融资租赁业务纳入全面风险管理体系,加强信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、声誉风险、信息科技风险等管理,有效识别、计量、监测和控制各类风险。

可见,加强风险管理已摆在了更为重要的位置。据了解,交银租赁计划在“十四五”时期持续推进风险监测系统等内外部信息科技手段的应用,切实掌握承租人的还款能力变化,夯实风险管理基础。平安租赁则是利用人工智能技术将“深耕风险数据建设”“对业务的深刻理解”“对风险的分析与评估”这三个元素深度融合,研究出了具备融资租赁特色的数字化智能风控平台。中关村科技租赁根据所服务的科创企业的特征,应用大数据、人工智能等数智技术,提炼产业趋势、客群特征和成长性的因子,优化模型建设,提升风险识别和价值判断能力。

寻求多点突破

“融资租赁企业逐步开始应用数字科技优化商业模式,提高经营效率,降低运营成本,完善风险控制体系,可以说融资租赁企业的数字化转型将带来行业生态颠覆性的裂变。”在中关村科技租赁总经理何融峰看来,数字化经营能力将成为行业发展的新动能。

不过,也有业内人士坦言,虽然新的技术对租赁公司未来经营发展会起到支撑作用,但目前来看,租赁公司的科技水平较金融行业最高标准、最好水平仍有差距。

不可否认的是,目前租赁公司普遍存在的金融科技人才短缺的情况是影响其科技水平发展的重要因素之一。

对此,国银租赁相关负责人也表示,租赁公司需要探索构建服务数字化转型的人才管理机制和培养开发平台,持续做好金融科技投入,坚持外部专业资源运用和内部培养并重,打造适合租赁行业特点和实际需求的数字化专业人才队伍。

除了人才环节外,未来,租赁公司还需要围绕客户、租赁物、风险、流程和数据五大主题,进一步构建并完善业务与数据双中台,从产品设计、科技赋能、增值服务等方面不断优化,持续开拓专业化、差异化、特色化发展道路。

此外,作为租赁公司的重要资产,针对租赁物的管理,业内专家建议,可以探索建设租赁物智能管理平台,依托物联网、大数据、人工智能等技术对租赁物的安全、价值、风险进行高效的监测和管理,识别和化解风险。