财经及行业动态
以特色功能为纽带 扩大普惠金融覆盖面
来源:安徽国元融资租赁有限公司 作者:webmaster 时间:2022-01-10 15:37:20 浏览次数:1339

2021年,多家租赁公司在普惠金融服务领域深耕细作,以产融结合为支点,以科技赋能为手段,持续推进产品和业务创新,重点服务交通基建、市政设施、能源电力、制造业等社会民生领域内中小微企业发展,普惠租赁业务实现多点开花。

以融促产 扩大普惠金融覆盖面

中小企业市场主体作为实体经济的“毛细血管”,其融资难、融资贵问题一直以来备受各方重视。融资租赁充分发挥以融促产、以产促融的特点,通过新设备采购融资、流动资金支持、应收账款保理等多元化金融方案,为中小微企业及时纾困,进一步扩大普惠金融服务覆盖面。

《金融时报》记者在调研中了解到,平安国际融资租赁有限公司(以下简称“平安租赁”)面向小微企业已提供了近500亿元的资金支持,服务4万余家小微企业和1.7万家设备厂商;旗下平安保理服务下沉市场,有效触达小微长尾客群,累计向市场投放资金突破422亿元,公司业务区域已覆盖全国,整体客户储备数量增加了76%。

中信金融租赁有限公司2021年聚焦主责主业,在稳步发展公司现有基础设施建设、高端制造、清洁能源、节能环保、医疗等领域的租赁业务基础之上,全面向零售业务转型,开展以户用光伏租赁和车辆租赁为代表的普惠租赁业务,积极支持小微企业、普惠金融,强化对专精特新中小企业的扶持力度,目前公司中小微企业的业务余额占比达80%。

深耕细作 精准滴灌中小企业

过去一年,随着国家层面对科技创新、实现“双碳”目标部署的深入推进,相关企业设备投入继续加大,融资需求快速增长,租赁公司迎来了更大的发展机遇。如何更好满足这类中小企业的需求,租赁公司需要下足功夫。

中关村科技租赁股份有限公司(以下简称“中关村科技租赁”)基于对科创企业的成长规律、风险特征和产业变革的理解,自主研发了主体成长性信用评级模型,对企业进行风险识别和价值判断。通过服务型租赁、销售型租赁、项目租赁、知识产权租赁等产品,为科创企业提供定制化的融资解决方案,尤其是通过提供首笔债务融资的方式,帮助企业实现信用记录从零到1的突破,支持了大量处于发展早期的非盈利或微利项目。截至目前,中关村科技租赁已为1200多家科创企业提供了融资服务,融资总量近300亿元。其中,有150余家估值超过10亿元,有40余家已经上市。

此外,在深刻了解中小企业特点和需求的基础上,租赁公司可通过设计兼顾定制化和标准化的特色产品,切实满足中小企业的融资需求。

中关村科技租赁总经理何融峰表示,面向新基建项目融资需求,租赁公司可推出项目租赁产品,以项目整体资产作为租赁物,为企业提供中长期融资解决方案;面向制造业企业促进产品销售的需求,推出销售型租赁产品,帮助企业扩大销售规模,加速市场扩张;面向制造业转型升级需求,推出服务型租赁产品,帮助企业优化商业模式,由销售产品转变为提供服务,帮助企业增加服务性收益,增强客户黏性。

科技驱动 推进业务迭代创新

2021年还是租赁业数字化转型的关键之年。《金融时报》记者发现,在数字科技深度赋能趋势下,融资租赁公司面向中小企业的金融服务还有一个亮点,即在科技创新方向上持续延伸和拓展。

比如,有租赁公司研发了以“科技+渠道”为核心驱动力的小设备平台,为中小设备商“零费用、零门槛”打通线上营销渠道,同时以大数据、人工智能技术为核心打造的智能风控形成业务全流程预警闭环,构建外部数据评估体系,提升对中小企业客户的风险管理智能化服务能力。还有租赁公司全力推进新业务系统建设,以户用光伏和车辆业务为突破口,力争打造标准化、线上化、移动化、批量化的普惠租赁业务体系。

“授人以鱼”更要“授人以渔”。科技在提升租赁业务效率的同时,还可以助力中小企业数字化转型。5G和物联网等新一代信息技术的赋能让小微企业生产和管理流程变得更加数字化、智能化。《金融时报》记者了解到,平安租赁研发的IOT设备手环帮助中小企业主通过手机随时随地查看设备开工和运行情况,进行敏捷管理和经营决策,同时进行融资租赁、订单保理、设备保险等精准化金融产品定制。

业内人士表示,融资租赁通过持续推进产品和业务创新,为小微企业适应市场变化、实现产能升级和数字化转型提供差异化、标准化、快捷灵活的一揽子解决方案,为小微企业健康发展助力。在科技的持续赋能下,融资租赁将成为中小企业发展的“稳定器”和“加速器”。