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租赁公司打出“组合拳” 满足小微企业融资需求
来源:安徽国元融资租赁有限公司 作者:webmaster 时间:2021-12-22 08:39:52 浏览次数:1399

位于安徽省阜阳市王家坝村的红亮箱包有限公司主要从事箱包产品生产销售和代加工,在成立初期,该公司仅有几十台缝纫机,是典型的民营小微企业。《金融时报》记者在采访中了解到,2018年12月,因建设厂房资金投入过大,大型设备购买资金紧缺,平安国际融资租赁有限公司为其提供了近30万元融资款,助力该公司在两周内购买一批现代化全自动裁床,顺利启动生产,获取大量订单,有效提升了公司产能。发展至今,红亮箱包每年可生产各类箱包100万只至200万只,年产值达2000万元。

平安租赁为红亮箱包提供融资“及时雨”,是租赁公司坚持以融促产、产融结合,支持小微企业的生动表现。近年来,融资租赁公司纷纷将小微金融服务作为业务转型着力点,加大小微领域投放力度,加快小微产品创新,在提升业务效率的同时,将金融“活水”持续注入小微企业,彰显出融资租赁支持小微企业发展、为实体经济护航的独特价值。

扎根实体经济 发挥以融促产功能

作为与实体经济紧密相连的金融业态,融资租赁以租赁物为核心,能够为小微企业提供设备租赁、转租赁、经营性租赁等多样化的租赁服务与组合化的融资模式,破解小微企业融资难、融资贵等难题。

设备是诸多小微制造企业的核心资产,融资租赁集融资、融物于一体,可直接为小微制造企业和设备销售商提供相应的租赁服务,进而有效填补银行在微观资源配置上的空缺,在拓宽中小企业融资渠道、促进实体经济发展等方面发挥出差异化功能。

如广州越秀融资租赁有限公司,以设备租赁为切入口,紧密联系制造产业链条中的核心生产厂商,通过创新融资租赁产品,助力小微客户生产设备的更新与技术升级。截至2020年末,越秀租赁在普惠租赁小微业务领域已累计投放近100亿元,服务的小微客户过万户。

平安租赁则将租赁服务渗透到设备从产出、运行到淘汰的生命周期,覆盖了小微企业从初创、成长到成熟的发展周期,以帮助企业实现设备更新换代、转型升级。截至2021年8月底,平安租赁已服务了全国31个省市近4.4万家小微企业和1.8万余家设备商,投放规模超500亿元。

创新科技 多样化赋能小微企业

“金融+科技”驱动下,融资租赁公司针对小微企业的金融服务朝着科技创新的方向加速转变,进一步提升服务效率,助力业务迭代创新。如越秀租赁上线“智惠零租”平台,通过人脸识别、电子签章、移动审批、OCR智能文档识别等技术实现合同线上实时传递、多节点同时审批,项目审核周期由3天至5天提升至“24小时”快速审批,加速小微业务数字化转型。

除了利用科技提升自身小微业务效率之外,目前行业内还有科技能力较强的租赁公司尝试输出技术成果,助力小微企业生产管理流程的数字化和智能化。

《金融时报》记者了解到,因纺织外贸订单暴增,福建某针纺有限公司计划新采购20台提花机,但由于海外疫情走向不明朗,企业主担心设备会闲置。为及时了解设备运转情况,企业主选择在设备上安装平安租赁自主研发的IOT设备手环采集终端,通过手环数据挖掘和设备开工率分析,发现工厂90%的设备都处于满负荷运转状态。基于此,企业主果断添置新设备,结合订单需求顺利完成产品交付。

据平安租赁有关负责人介绍,平安租赁小微金融开发的这种IOT设备手环,已经覆盖了9大行业100种设备,设备手环打造的创新模式,可以实现政府机构、工业园区、金融同业、设备商和小微企业多元主体间的互联互通及互动,从而让小微企业更好适应市场变化,实现产能升级和数字化转型。

推进银租合作 实现共融共通

小微企业往往具有轻资产运营的特点,尤其是在成立初期,往往缺乏有效担保,而商业银行又具有强担保的特点,因此在小微金融领域,银行的金融服务触达率还有待提升。加强银租合作,不失为一种资源互补的有效方式,能够将资金传导至更多的小微企业,助力小微企业发展壮大。

《金融时报》记者了解到,此前,中关村科技租赁股份有限公司与北京银行中关村分行落地了战略支持科技中小企业合作协议,通过升级“银租通”产品,探索投贷联动等方式,以期为中小企业客户提供“银租联动”一体化的金融服务。另外,还可以针对租赁公司优质客户的股权融资需求提供沟通渠道,助力小微企业快速成长。

此外,平安租赁与平安银行也发挥出各自业务优势,以线上线下互补的模式为小微企业赋能。平安租赁基于对制造业的深度理解、设备运营管理及手环物联网优势,平安银行发挥客户税务、信用等大数据优势,二者联合打造面向中小微制造业的银租合作产品,进一步丰富了产品类型,提高放款额度,有效解决企业资金难题。