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拥抱科技 强化风控 租赁公司深耕中小微市场
来源:安徽国元融资租赁有限公司 作者:webmaster 时间:2020-12-18 09:09:52 浏览次数:1835


与之前瞄准国企平台、上市公司项目不同的是,近年来,租赁公司面向小微企业开展的普惠租赁业务得到快速增长。而今年受到新冠肺炎疫情影响,国家层面加大对小微企业的扶持力度,有越来越多的租赁公司开始进入普惠租赁市场,针对中小微企业和个体户的经营痛点,为其提供个性化、专业化的金融解决方案,推动小微普惠租赁市场持续升温。

近期,融资租赁业内龙头企业远东宏信与徐工集团工程机械有限公司、中新融创共同签署战略合作框架协议。据了解,通过战略合作,远东宏信旗下专注于中小企业融资的“远东普惠”,将为徐工集团的中小微客户提供丰富的金融产品与服务配套,解决购置设备、研发投入及流动资金补充等各类资金需求,助力中国工程机械产业的转型升级。

与之前瞄准国企平台、上市公司项目不同的是,近年来,租赁公司面向小微企业开展的普惠租赁业务得到快速增长。而今年受到新冠肺炎疫情影响,国家层面加大对小微企业的扶持力度,有越来越多的租赁公司开始进入普惠租赁市场,针对中小微企业和个体户的经营痛点,为其提供个性化、专业化的金融解决方案,推动小微普惠租赁市场持续升温。

普惠租赁市场持续升温

受疫情影响,今年上半年国内外经济环境复杂严峻,诸多中小企业经营面临巨大挑战。为响应国家关于金融扶持实体经济和支持小微企业发展的政策要求,业内诸多租赁公司纷纷加大面向小微企业和服务“三农”及个体工商户的展业力度,采取多种措施帮助客户渡过难关,为疫情防控和经济复苏贡献了力量。

比如,狮桥集团作为专注于商用车普惠金融市场的租赁公司,在这一领域已深耕多年,形成了自身业务特色。据狮桥有关负责人介绍,在商用车行业领域,分布着3000多万个卡车司机、40多万家运输公司和4000多万家货主,这些绝大多数都是个体或者是中小微企业,其享受金融服务的便利度和覆盖面远远不够,亟待更直接有效的金融服务。

狮桥提供的数据显示,截至今年10月,狮桥已帮助22.4万名不具备传统金融机构信贷条件的商用车司机购买重卡等设备30万台,累计融资投放652亿元,其中中西部贫困地区占比约7成,农户占比近9成,99%以上是自然人。

除了找准细分市场深耕细作之外,平安租赁、远东宏信等行业龙头公司也纷纷发力,利用自身资源及市场深耕能力寻找业务突破口,提升服务小微质效。平安租赁数据显示,截至2020年7月,平安租赁小微金融事业部服务的小微客户已超过2.7万家,累计融资投放超过300亿元。而远东宏信旗下远东普惠成立一年多来,在全国已布局十多家分公司,通过新设备采购融资、流动资金支持等金融方案,满足大制造、大消费领域中小民营企业几十万元至上百万元的资金需求。

拥抱科技提升业务效率

当前,中小微企业市场已成为融资租赁的一片新“蓝海”,但打开中小微企业市场也并非一蹴而就。小微租赁业务具备的明显特点是小而分散,业内人士坦言,企业规模小、融资规模小,资产规模上不去,业务效益相应地也难以快速显现。对于租赁公司而言,如何在小微业务和业务效益之间寻求平衡发展点,是推动可持续发展的关键。

北京亦庄国际融资租赁有限公司总经理晏宗敏表示,在展业初期,公司都是一单一单业务去做,一些小至几十万元100万元的单子,要投入的尽调、评审的人力物力及时间和大项目是一样的,这样的话收益必然受到影响。而随着市场深入,公司也在探索将业务尽量模块化、标准化,通过投入团队技术研发和科技赋能来提升业务效率。

从业内目前实践看,在小微租赁领域做得比较好的企业一方面具有较强的市场深耕能力,对中小微企业发展特点、融资需求有较好把握,另一方面,通过加大科技应用能力解决信息不对称问题,可以有效提升业务运营效率。

比如,平安租赁小微金融以经营数据为核心,外部征信、电子签约、设备运行等数据技术为支撑完成多次风控模型迭代,目前,件均审批时间可以降低至每单3小时,实现了小微企业“T+1”收到融资资金、设备商“T+2”全额回笼销售款。

狮桥基于自有业务模型及数据处理能力开发出“狮桥分”模型。通过对狮桥自有数据、三方征信、LBS/地图数据、车型库及产品库数据、支付/逾期数据、交易/行为数据等进行综合评估来判定车主的综合征信等级,可以自动匹配不同的审批政策和产品方案,大大缩短了融资审批时间。

牢牢守住资产安全底线

守住资产安全底线是做大业务规模、构筑坚实竞争力的关键。

“要了解中小企业的市场、就要不断打磨风控水平和运营能力,做到精益求精。”仲利国际租赁有限公司副总经理王道民表示,从业务营销、风险审查、提出作业到最后风险控制、应收账款管理,租赁公司需要有一套标准化的业务流程,并加强和客户的联系互动,在支持中小企业群体的同时保障好企业资产安全。

目前,平安租赁小微金融业务不良率和狮桥商用车金融的不良率均在1%以下,实现了对资产质量的较好把控。如狮桥风控部门和IT部门通过应用人工智能、大数据等技术建立的反欺诈防御方案,可以有效识别团伙欺诈、机构代办等高风险行为,从源头上降低了平台风险。此外,通过与百度合作,利用百度大数据平台和机器学习技术,进一步夯实现有的风控模型,大幅提升模型的区分度和风险识别的精准度。

随着科技创新对金融业务影响的持续深入,可以预见,未来科技化的管理体系将对租赁商业模式革新产生更大影响,中小微租赁业务也会随之迸发出更大活力。